투자실험실 계산기

일시불 투자 vs 분할매수 계산기

같은 투자금을 한 번에 투자할 때와 매월 나누어 투자할 때의 최종금액, 평균 매입단가와 대기 현금 이자를 비교합니다.

분할매수의 결과는 최종 수익률뿐 아니라 그 사이에 어떤 가격으로 샀는지에 따라 달라집니다.

1. 조건 입력

값을 바꾸면 결과가 자동으로 바뀝니다.

투자금과 분할 기간

전체 투자금은 처음부터 보유하고, 분할매수는 매월 초 같은 금액을 투자합니다.

총 투자 가능 금액

만원

분할매수 기간

개월

대기 현금 연 수익률

예금·현금성 상품의 세전 수익률

예상 시장 움직임

시작값 100에서 중간 시점과 분할 종료 시점의 시장 수준을 연결해 월별 가격 경로를 만듭니다.

중간 수익률 확인 시점

개월

중간 시점 누적수익률

시작 대비 상승 + / 하락 -

분할 종료 시점 누적수익률

시작 대비 최종 수익률

거래비용

두 방식의 각 매수금액에 같은 비율로 적용합니다.

매수 비용률

2. 결과 확인

일시불 최종금액

5,250만 원

총수익률 5%

분할매수 최종금액

5,860만 원

총수익률 17.2%

분할매수 − 일시불 차이

+610만 원

분할매수 - 일시불

분할매수의 최종금액이 일시불보다 610만 원 많습니다.

일시불은 시작 시점에 전액을 매수하고, 분할매수는 월 417만 원씩 12회 매수합니다. 분할 대기 자금에는 연 3%를 반영했습니다.

결과 의미 더 보기

초반 하락 구간에는 뒤에 남겨둔 자금으로 더 낮은 가격에 매수할 수 있어 분할매수에 유리하게 작용할 수 있습니다. 이 결과는 설정한 하나의 가격 경로를 비교한 값이며 미래의 우월한 투자 방식을 예측하지 않습니다.

조건을 바꾸기 전·후 비교

현재 조건을 A로 정한 뒤 입력값을 바꾸면, 바뀐 결과 B와 비교합니다.

현재 조건을 비교 기준으로 정한 뒤, 입력값을 바꿔 차이를 확인하세요.

값을 바꿔 비교 · 중간 시점 누적수익률

최종 수익률은 그대로 두고 초반 경로만 바꿨을 때 두 방식의 차이를 비교합니다.

가정	일시불	분할매수	분할매수 차이
-40%	5,250만 원	6,824만 원	+1,574만 원
-30%	5,250만 원	6,284만 원	+1,034만 원
-20% · 현재	5,250만 원	5,860만 원	+610만 원
-10%	5,250만 원	5,518만 원	+268만 원
0%	5,250만 원	5,235만 원	-15만 원

한 변수만 바꾸고 나머지 조건은 현재값으로 유지합니다.

월별 전략 평가금액

매수단가·대기 현금 세부 결과

평균 매수가(시작 가격 100)

90.65

시작 가격 100 기준 · 수수료 포함

대기 현금 이자

69만 원

분할 기간 중 누적

전략별 매수 비용

0원

같은 투자금·비용률 기준

월별 가격·매수 상세표

가격 경로와 각 시점의 분할매수 상태를 확인합니다.

월별 상세 결과

표가 화면보다 넓으면 좌우로 밀어 확인하세요.

경과	시장 지수	누적 매수금	남은 현금	일시불	분할매수 합계
0개월	100	4,166,667원	45,833,333원	50,000,000원	50,000,000원
1개월	92.83	8,333,333원	41,779,704원	46,415,888원	49,814,361원
2개월	86.18	12,500,000원	37,716,077원	43,088,694원	49,341,459원
3개월	80	16,666,667원	33,642,429원	40,000,000원	48,601,144원
4개월	82.45	20,833,333원	29,558,733원	41,227,038원	49,142,988원
5개월	84.98	25,000,000원	25,464,967원	42,491,717원	49,816,654원
6개월	87.59	29,166,667원	21,361,103원	43,795,191원	50,626,469원
7개월	90.28	33,333,333원	17,247,119원	45,138,651원	51,576,894원
8개월	93.05	37,500,000원	13,122,988원	46,523,322원	52,672,529원
9개월	95.9	41,666,667원	8,988,686원	47,950,470원	53,918,114원
10개월	98.84	45,833,333원	4,844,188원	49,421,396원	55,318,535원
11개월	101.87	50,000,000원	689,469원	50,937,445원	56,878,831원
12개월	105	50,000,000원	691,169원	52,500,000원	58,604,194원

현금 5천만원, 지금 투자 vs 10% 조정 기다리기

주식 20% 하락을 기다렸는데 실제로는 10% 올랐다면?

이 계산은 이렇게 작동해요

상승장이면 일시불이 유리할 수 있습니다

가격이 초반부터 오르면 더 많은 자금이 일찍 시장에 들어간 일시불이 상승분을 오래 반영합니다.

초반 하락은 분할매수 단가를 낮춥니다

최종 수준이 같아도 분할 기간 중 가격이 낮으면 뒤의 투자금이 더 많은 수량을 살 수 있습니다.

분할매수는 수익 보장 방식이 아닙니다

진입 시점의 심리적 부담과 타이밍 위험을 나누는 방법이지, 모든 시장 경로에서 일시불보다 높은 수익을 보장하지 않습니다.

계산에 사용한 조건

• 전체 투자금은 시작 시점부터 보유하며 분할매수는 매월 초 같은 원금 금액을 매수합니다.
• 가격은 시작 지수 100에서 중간 시점과 종료 시점의 입력값을 기하급수 경로로 연결합니다.
• 아직 투자하지 않은 현금에는 입력한 연 수익률을 월 복리로 적용합니다.
• 매수 비용은 각 매수금액에서 차감하며 세금, 배당, 환율, 슬리피지와 매도 비용은 포함하지 않습니다.

주의사항

계산 결과는 입력한 가정에 따른 시뮬레이션이며 실제 투자 성과를 보장하지 않습니다. 세금, 수수료, 환율, 상품 구조와 시장 상황에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다.